ReFinantare

BRD, BCR şi Raiffeisen, trei din cele mai mari bănci din România, au şi cele mai mari comisioane de rambursare anticipată a unui credit de nevoi personale sau ipotecar. Refinanţarea creditului la o altă bancă devine inutilă.

Cel mai mare comision de rambursare anticipată a unui credit de consum sau ipotecar, perceput de băncile din top 10 de pe piaţa locală, este de 5% din valoarea împrumutului, iar cel mai redus – 0%. Din mai anul viitor, băncile nu vor mai putea percepe un comision de rambursare anticipată mai mare de 1% pentru creditele cu dobândă variabilă, potrivit unei directive a Uniunii Europene. Pe de altă parte, în România, Consiliul Concurenţei doreşte eliminarea totală a acestuia în cazul creditelor cu dobândă variabilă. „În condiţiile în care dobânda este variabilă, deci banca o poate majora în funcţie de fluctuaţiile pieţei, şi nu preia riscul aferent unei dobânzi fixe, comisionul de rambursare anticipată nu îşi are justificare.

În Uniunea Europeană, băncile practică un comision de rambursare anticipată pentru creditele cu dobândă fixă, pentru că ele se expun riscului ca un client să se refinanţeze la altă bancă atunci când dobânda scade“, a declarat preşedintele Consiliului Concurenţei, Bogdan Chiriţoiu.

În cazul unui credit ipotecar de 50.000 de euro se poate ajunge la un comision de rambursare anticipată de 2.500 de euro (5% din valoare), care poate fi recuperat de către clientul ce îşi refinanţează creditul la o altă bancă, a cărui dobândă este mai mică cu 1%, în cel puţin 5 ani. Dacă analizăm comisioanele de rambursare anticipată la cele mai mari zece bănci din România, având ca exemple un credit de nevoi personale şi altul ipotecar, reiese că ING este singura instituţie de credit care la creditele noi de consum sau ipotecare nu percepe comision de rambursare anticipată. Totuşi, în cazul creditelor ipotecare acordate mai noi de un an se percepe comision de 1%. Banca Transilvania (BT) percepe comisioane de rambursare anticipată la creditul de nevoi personale doar în situaţia în care creditul e returnat cu ajutorul refinanţării acordate de o altă bancă, caz în care comisionul este de 1%. În acelaşi timp, la creditele ipotecare încheiate după 1 ianuarie 2010, BT nu va mai percepe acest comision.

BCR şi BRD, cele mai mari bănci din România, au şi cele mai mari comisioane de rambursare anticipată. Mai mult, şi grilele de calcul ale acestora sunt cele mai complexe. La creditele de nevoi personale „Divers Extra“ şi „Super BCR“, comisioanele variază în funcţie de tipul dobânzii. Dacă aceasta este variabilă, comisionul este de 4,5% în cazul în care creditul este returnat în primii trei ani. În perioada 3 – 5 ani, comisionul scade la 3%, iar după cinci ani, la 2,5%. În cazul creditelor de nevoi personale, dar cu dobândă fixă, comisionul este de 4,5% în primii cinci ani şi 4% după această perioadă. În cazul „Creditului Rezidenţial“, în lei sau în euro, BCR percepe un comision de rambursare de 4,5% în primii 3 ani. Dacă creditul este returnat între 3 şi 5 ani, acesta scade la 3%, iar între 5 şi 10 ani – la 2,5%. La o perioadă de peste zece ani taxa ajunge la 2%.

La BRD, comisionul nu diferă în funcţie de tipul dobânzii, fixă sau variabilă. La creditul de nevoi personale acesta este de 3%, pe toată durata creditului. La creditul ipotecar se percepe un comision de rambursare anticipată de 5% în primii doi ani. Între 2 şi 10 ani, comisionul este de 4%, iar între 10 şi 20 de ani – de 3%. Abia dacă creditul este returnat după 20 de ani taxa scade la 1%.

Comisionul perceput de Volksbank la creditul de nevoi personale „Easy Credit“ (disponibil doar în lei) este 1% din suma rambursată în avans. La creditele ipotecare acesta este de 2% în primii cinci ani şi de 1% după această perioadă.
Şi la Raiffeisen lucrurile sunt simple. La creditele de nevoi personale taxa percepută este de 4,5% pe toată durata creditului, iar la cel ipotecar – de 3%.

La Bancpost, clienţii care returnează creditul de nevoi personale în primii cinci ani trebuie să plătească în plus 3,5% din valoarea acestuia. Între 5 şi 10 ani, comisionul scade la 2%. La creditul „EuroIpotecar“, comisionul este de 3,5% pe toată durata împrumutului.
CEC percepe la creditul de nevoi personale un comision de returnare anticipată de 4,5% în primii cinci ani şi de 2% în perioada 5 – 10 ani. Apoi, comisionul este de 0%.

La Alpha Bank, comisioanele de rambursare anticipată percepute la cele două tipuri de credite sunt aceleaşi: 4% în primii patru ani, 2% în anii cinci şi şase şi 0% după şapte ani (cu menţiunea că după această perioadă, dacă creditul este refinanţat cu bani de la altă bancă, comisionul este de 2%).

Cotidianul