Cererea pentru creditele ipotecare a scăzut cu 95% comparativ cu anul 2008, iar relansarea acestui segment se va produce probabil în următorii doi sau trei ani, spune preşedintele Volksbank, Gerald Schreiner.
“Problema nu este dacă băncile vor să dea credite. Cred că oamenii sunt destul de reticenţi în contractarea unui împrumut, pentru că încă nu ştiu dacă îşi vor pierde slujba în următoarele luni şi nu ştiu cât va mai dura criza. Odată ce aceste probleme vor fi rezolvate, cererea pentru credite va reintra pe creştere”, estimează Schreiner. Şeful Volksbank consideră că băncile din România suferă, de obicei, din cauza nivelului ridicat de provizionare, dar nu au probleme legate de nivelul lichidităţilor. Conform standardelor româneşti de contabilitate (RAS), banca austriacă va înregistra pierderi la sfârşitul primelor trei trimestre din 2009, dar Schreiner se aşteaptă ca la finele anului să marcheze un profit brut de 46-48 milioane de euro, potrivit standardelor internaţionale de contabilitate (IFRS).
Preşedintele Volksbank spune că cererea de credite pentru achiziţionarea de garsoniere şi de apartamente cu două camere este foarte redusă, iar pentru locuinţele cu o suprafaţă mai mare, solicitările de împrumuturi sunt aproape inexistente.
“Aproximativ 90% dintre clienţii noştri au cumpărat apartamente de dimensiuni mici şi medii, deci vorbim despre oameni care efectiv au vrut să cumpere o locuinţă. Când vorbim despre intrarea în incapacitate de plată, rate mai mari sunt înregistrate în rândul speculatorilor”, subliniază Schreiner.
Acesta consideră că preţurile de pe piaţa imobiliară au început să se stabilizeze, după avansul puternic înregistrat în anii anteriori.
“Un studiu recent arăta că în Bucureşti este nevoie de 300.000 de apartamente noi. Între timp, lucrurile nu s-au schimbat. În schimb persistă incertitudinile privind contractarea unui credit. Oamenii se întreabă: îmi voi pierde slujba?, cât va dura criza? cum vor evolua preţurile pe piaţă? Cred că românii trebuie să îşi recapete încrederea, pentru a reîncepe să se împrumute”, spune Schreiner.
Potrivit acestuia, banca a primit, de la începutul anului, 750 de dosare pentru restructurarea de credite, dintre care aproape jumătate au fost rezolvate. Cele mai multe probleme la plata creditelor le înregistrează clienţii care au contractat mai multe împrumuturi, pentru a realiza speculaţii pe piaţa imobiliară. Dosarele de restructurare a creditelor sunt analizate extrem de atent, iar ceea ce contează foarte mult este nivelul lichidităţilor solicitantului pe termen scurt, spune şeful Volksbank.
Schreiner consideră că produsele financiare oferite de bănci nu s-au modificat foarte mult comparativ cu anul trecut, dar au apărut schimbări în comportamentul consumatorilor, care sunt mai reticenţi în a contracta credite. Şeful Volksbank spune că ţări precum România, Bulgaria sau Republica Moldova vor oferi şanse de creştere pentru jucătorii din sistemul bancar.
“România va oferi şi posibilităţi de dezvoltare pentru produsele mai sofisticate de investiţii. Acum suntem abia la început, având în vedere că fondurile de investiţii administrează sume mici. Deocamdată, în cazul băncilor vorbim doar despre profit din dobânzi, însă în ţări precum Austria, raportul este de 50%-50% între câştigul din dobânzi şi cel din investiţii”, a explicat Schreiner.
Volksbank, a treia bancă din piaţa locală după mărimea activelor, a urcat agresiv în top, mizând pe creditarea ipotecară. La finele primului semestru, banca avea un portofoliu de active de 5,4 mld. euro, în creştere cu 20% faţă de primele şase luni din 2008.
“Poziţia pe care o va deţine Volksbank în peisajul bancar autohton depinde şi de strategiile competitorilor noştri. Cred că este important să te poziţionezi între primii cinci jucători din piaţă”, a spus Schreiner.
Volksbank deţinea la finele anului 2008 o cotă de 6,8% din piaţa bancară locală. Rata de solvabilitate a băncii se situează, în prezent, la 16-17%, spune Schreiner.
În ceea ce priveşte relaţiile cu clienţii, şeful Volksbank a explicat că banca s-a concentrat pe dezvoltarea unor parteneriate de lungă durată şi a preferat să acorde credite ipotecare pe termen mediu sau lung. În acest moment, banca vinde un singur tip de credit de consum, destinat celor care au un istoric cu Volksbank.
Preşedintele băncii a spus că, în 2010, reţeaua teritorială nu va fi extinsă şi, prin urmare, vor fi îngheţate angajările de personal.
“Anul viitor nu ne vom mai extinde reţeaua şi vom începe să renegociem contractele de închiriere. Dacă nu vom obţine preţuri mai mici, ne vom muta din acel sediu. Mizăm pe o scădere cu până la 30% a chiriilor”, precizează şeful Volksbank.
>Ce planuri aveţi pentru 2010 în ceea ce priveşte extinderea teritorială?
Anul viitor nu ne vom mai extinde reţeaua şi vom începe să renegociem contractele de închiriere. Dacă nu vom obţine preţuri mai mici, ne vom muta din acel sediu. Mizăm pe o scădere cu până la 30% a chiriilor.
>Estimaţi că Volksbank îşi va menţine poziţia de cea de-a treia bancă, după nivelul activelor, la finele lui 2009?
Poziţia pe care o va deţine Volksbank în peisajul bancar autohton depinde şi de strategiile competitorilor noştri. Oricum, cred că este important să te poziţionezi între primii cinci jucători din piaţă. De asemenea, contează şi ce model de afaceri alegi. Nu am fost niciodată activi pe partea de creditare de consum. Din portofoliul nostru de credite, doar 3% este ocupat de creditele pentru consum.
standard.ro